【头条】数字人民币开启“快跑”模式！应用场景创新不断

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综述/《中国银行(601988)业》杂志新媒体

你有抢到数字人民币红包吗？

就在刚刚过去的“‘6·18’全民狂欢节”里，

各种数字人民币消费券活动闪亮现身！

为加速数字人民币普及，

全国多地“撒钱”促消费,

数字人民币再迎“多点开花”，

应用场景创新不断！

一段时间来，数字人民币的创新项目不断落地，在多地多个场景落地。目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下的应用模式。

“红包雨”助消费场景再扩容

随着全国疫情逐步可控，国内多地推出数字人民币消费券活动，数字人民币将迎来新一波热度，渗透率持续提升。“深圳市发放8000万数字人民币红包”“雄安每人最高可领1000元的补贴”等消息刷爆网络。近两年来，全国各地为恢复经济发放消费券已不是新鲜事，但此次发放的数字人民币红包还是吸引了不少消费者的目光。

对于C端消费者而言，使用数字人民币进行支付会更加安全，对个人账户隐私的保护等级高于微信、支付宝等第三方支付工具。对于B端商户而言，数字人民币实现支付即结算，不收取流通服务费及兑出兑回服务费，可为商户提高交易效率、降低交易成本。政府、银行等给C端消费者发放的数字人民币红包，可刺激消费者去B端商户消费，为商户起到引流的作用。

■“乐购深圳”3000万元数字人民币红包袭来。从5月30日起，深圳市商务局联合工商银行(601398)、农业银行(601288)、中国银行、建设银行(601939)、交通银行(601328)、邮储银行、招商银行(600036)、微众银行共8家银行通过美团平台发放了“乐购深圳”3000万元数字人民币红包，覆盖线上线下消费场景。

■“促消费 惠民生”雄安新区发放5000万元数字人民币红包。5月29日，“促消费 惠民生”雄安新区支持服务业发展措施启动仪式召开。据了解，此次雄安新区通过发放近5000万元数字人民币红包，支持新区餐饮店300家、商超1200家。活动还通过发放房租补贴、水电气补贴和贷款贴息，直接为服务业中小微企业降成本、缓压力，通过发放新增就业补贴、新区劳务品牌补贴和零工驿站补贴，力争新增本地就业岗位1万个。

■厦门首次以数字人民币红包形式发放购车补贴。5月31日，厦门首次以数字人民币红包形式发放购车补贴。6月1日—6月30日期间，购车即享补贴，最高直补4000元数字人民币红包，前1500名购车用户，再享200元数字人民币消费券。

有关专家分析认为，央行广泛联合传统金融机构、互联网公司、零售商户，将发行流通与交易场景紧密结合，以红包补贴的形式发行数字货币，符合零售客户的心理，易于被公众接纳，为数字人民币的广泛使用打下了坚实基础。以深圳为例，多次测试涵盖基础功能、多样化的交易场景、定向普惠补贴和更广泛的人群和场景，测试效果良好。

值得一提的是，数字人民币的可追踪属性也可方便运营机构追踪资金用途，保证所拨付的数字人民币消费券资金在指定场景发挥作用，这意味着数字人民币助推消费的举措更加精准有力。

第2轮

数

字

人民币红包开抢!

这轮“红包雨”你抢到了吗？没抢到仍有机会！

日前，第二轮亿元数字人民币红包重磅发布！5月份以来，多地向当地居民发放第一轮各种形式的数字人民币消费补贴红包。

6月9日，深圳又启动了第二期“乐购深圳”数字人民币红包活动，发放包括88元、100元、128元等无门槛数字人民币红包。

6月10日，成都也发放141万份，总金额为1.6亿元的数字人民币线上消费券。

据悉，此次数字人民币线上消费券由财政资金与电商平台数字人民币运营机构(各试点银行)优惠叠加，应用创新场景再扩张，涵盖零售、餐饮、文化、旅游等行业，已在全国多地火热进行中。

数字人民币为提振旅游消费市场赋能

端午期间，国内多地区疫情动态平稳可控，一些地区旅游业也掀起了小浪潮，数字人民币的惠民支付活动，为提振旅游消费市场带来增添了新力量。

随着数字人民币在C端的应用范围越来越大，其应用场景将逐渐延伸至B端，不断向各个消费领域渗透。在B端，数字人民币稳定、可靠、高效、可追溯的固有优势将得到进一步发挥，应用前景可谓广阔，尤其在旅游领域B端上下游的资金清结算，数字人民币将会发挥更大价值。如在航空公司和票务代理、平台之间可探索数字人民币交易，进而通过航旅产业闭环的支付环境和信息流，探索数字人民币对B端产业应用，助力航旅产业普惠金融发展。

■海南省文昌市开展助商惠民旅游、购物满减活动。6月3日，为中小微企业纾困解难，提振旅游消费市场，海南省文昌市政府联合银行共同投入1000万元，以“政府补贴、银行支持、商户参与”方式开展助商惠民旅游、购物满减活动。6月2日起，市民和游客可以下载“数字人民币”APP到参与活动的商户消费，满额即可立减。名额有限，先到先得，消费时间为6月-12月的每月1日-5日。

■“数币礼赠，畅享光明”2022年深圳市光明区首届文体旅游消费季活动正式启动。5月28日，由深圳市光明区文化广电旅游体育局与中国农业银行深圳市分行联合举办的“数币礼赠，畅享光明”2022年深圳市光明区首届文体旅游消费季活动正式启动。活动期间通过发放数币的方式拉动文体旅游消费，既推广了数字人民币的使用又实实在在地惠利于民，通过引进社会资金的支持，既不增加财政支出，同时激发了文体旅游市场的活力，实现了多方共赢，合力促消的目的。据了解，该活动将持续到12月底，期间农业银行在活动平台持续发放约500万元数字人民币红包，同时还举行了系列精品文体旅游活动。

首届“数币礼赠，畅享光明”文体?旅消费季活动在深圳市??光明区启动。

数字人民币进校园拓宽教育应用场景

刚过去的高考成为举国聚焦的热点。据了解，数字人民币正在校园内“全面开花”。5月份以来，已有多地银行宣布携手高校拓展校内数字人民币应用场景，探索银行与高校合作的新模式。

■全国首个数字人民币智慧学生证项目落地海南。日前，数字人民币智慧学生证正式走进三亚市榆亚路海南鲁迅中学校园，成为全国首个落地应用的校园场景。据了解，工商银行与通信运营商联手打造了“超级SIM硬钱包——数字人民币智慧学生证”产品，该产品具有数字人民币硬钱包、GPS定位、亲情通话、紧急求助、电子围栏等功能。数字人民币智慧学生证内置NFC模块，可为校方、家长和学生提供更加便捷、安全的支付体验。同时，学生证加载了亲情互拨、课堂模式、安全定位等功能亮点。

海南鲁迅中学学生正使用数字人民币智慧学生证在食堂刷卡取餐。

数字人民币智慧学生证项目实施后，通过构建数字校园新体系，解决了校方管理平台繁杂、家校互动不便的痛点。学校能够实现资金链的闭环，降低现金收付环节的风险。学生在校园内可以通过数字人民币智慧学生证实现一卡通应用。学校可遴选校园内外优质商户通过加载数字人民币智能合约方式为学生提供安全可靠的消费场景。家长不仅可随时通过数字人民币智慧学生证了解孩子们的消费情况，还能够方便快捷地给孩子们转入生活费，实现学校、家长、学生三方共赢。

■建设银行数字人民币预付式消费平台开启教培支付新模式。5月6日，深圳市福田区政府联合建行深圳市分行举办全国首个数字人民币教培机构预付式平台发布暨签约仪式，建行深圳市分行与首批合作教育培训机构签署数字人民币合作协议，标志着该项目在深圳福田区成功落地。

全国首个数字人民币教培机构预付式平台发布暨签约仪式。

预付式消费是一种市场上已广泛认可、遍及多种行业的消费模式，但传统预付式消费存在终止消费退款难、停业关门追偿难、消费维权举证难等痛点。对于监管部门来说，数字人民币智能合约技术可赋能监管手段，达到预付交易信息完备、环节透明的目标；对于消费者来说，数字人民币预付资金能够受到智能合约监管，具有不可篡改的特性，增强了预付资金安全保障，将“预付费”风险降至最低，防止消费者的合法权益受到侵害；对于教培机构来说，数字人民币智能合约的应用为社会公众提供了更好的消费体验，打消那些有上课意愿、但又担心资金安全的客户的顾虑，从而提升机构的客户覆盖面。

据建行深圳市分行相关负责人介绍，该项目体现了数字人民币作为金融基础设施在助力普惠金融发展方面的优势，通过“圈链”服务模式推动数字人民币向更宽层次、更深领域发展，运用新金融为企业纾困、为社会解难、为市民分忧，对于加速开展全国各项数字人民币试点工作有着重要的战略意义。

各行各业应用场景探索

随着数字人民币试点范围的不断扩大，多种应用场景也应运而生，并日益成熟。数字人民币为各行各业创新提供了新的土壤。零售端之外，数字人民币在产业端的探索应用也热络起来。数字人民币的低手续费和资金实时到账等特点，能够降低企业资金成本、提高资金效率。

除民生消费领域外，数字人民币还在农业、物流业、制造业供应链、外贸等领域发挥着独特的作用，支持个人和企业利用数字人民币高效便捷地完成资金业务。

■全国首个“农业碳汇交易平台创新数字人民币应用场景”在厦门落地。6月5日，适逢世界环境日，由农业银行厦门分行与厦门产权交易中心联合主办的全国首场“农业碳汇交易助乡村数字人民币万人购”大型活动启动仪式，在厦门市同安区莲花镇白交祠村举行。这是全国首个“农业碳汇交易平台创新数字人民币应用场景”在农业银行厦门分行落地，开创了“农业碳汇+数字人民币+乡村振兴”新模式，倡导个人通过购买碳汇抵消碳排放，共同支持生态建设和资源保护，助力乡村振兴。

现场民众扫码用数字人民币钱包线上购买莲花镇的农业碳汇。

该活动一经推出，旋即吸引民众纷纷通过厦门产权交易中心农业碳汇交易平台，运用农行掌银数字人民币钱包线上购买莲花镇的农业碳汇，截至6月5日下午，已售出近7000份碳汇。据悉，此次活动待售的莲花镇农业茶园碳汇总量为34327吨，农业银行厦门分行为每笔碳汇交易提供20元的补贴，即活动参与者使用农行掌银扫码，通过数字人民币账户支付1元，可购得价值21元的3吨碳汇。

据了解，为积极响应“十四五”规划中关于稳妥推进数字人民币研发试点工作的部署，多家银行机构大力推动数字乡村建设，全面拓展农业大数据应用场景。一些银行机构探索农业领域的数字人民币应用，进一步为农村集体资产交易提供安全、创新、智慧的解决方案，为金融服务助力乡村振兴提供了更多的实践案例和运用场景。

■数字人民币落地传化货运网，加速物流领域数字化转型。在杭州传化公路港，不少商家店面均有展示“本店支持数字人民币支付”的字样，数币支付已覆盖港内物流订单支付、货运保险支付、仓储租赁、三产消费、停车收费、物业水电等场景。“很方便！吃住行还有日常经营活动都支持数字人民币，支付速度特别快，离线支付碰一碰也能秒到账，感觉很新奇。”程群物流的员工在现场体验过用数字人民币支持后欣喜地说。5月18日，由工商银行与传化智联(002010)联合举办的“注入数字人民币新动能，助推物流产业数字化转型”暨数字人民币落地传化货运网签约仪式在杭州传化公路港举行。

数字人民币落地传化货运网签约仪式在杭州传化公路港举行。

作为传化智联的着力建设的物流领域产业支付基础通道，传化支付依托“传化货运网”形成的端到端的供应链体系，将消费端互联网支付手段应用到物流场景，实现了物流行业从发货到收货的全程支付在线化。截至目前，传化智联全网累计支付流量已超1万亿元。

物流行业的员工在现场体验数字人民币。

随着数字人民币在B端物流领域的推广，由物流里的小数据织成的资金流、商流、信息流等宏观大数据积累也会越来越多。数字人民币凭借其稳定、可靠、可追溯的优势，可有效保障资金安全，解决物流行业支付痛点。此外，数字人民币中心化管理能实现“支付即结算”，通过高效支付提高企业结算和资金周转效率，还能持续帮助企业供应链降本增效。

■全国首笔数字人民币普惠贷款在太仓发放。6月7日，农业银行太仓分行以数字人民币形式向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元，作为原料款支付至上游供应商数字人民币钱包。这笔数字人民币普惠贷款，不仅实现了数字人民币应用场景上的首创性突破，也是金融机构在助企纾困方面实现的创新尝试。

农业银行以数字人民币形式向太仓市某新型材料公司发放了普惠贷款150万元。

使用数字人民币发放普惠贷款，既为小微企业提供了一个速度快、利率低、效率高的新途径，同时也确保了授信资金闭环流转和用途的可信度，增加了普惠金融的便利性和可获得性。农业银行太仓分行数字化项目团队负责人张小平表示：“在审批流程上，数字人民币贷款和普通贷款没有太大的区别。普通贷款是发放到贷款企业对公的人民币账户上，而数字人民币贷款是发放到企业数字人民币对公钱包里，速度更快。用数字人民币支付货款，可以实时到达收款方的对公钱包，且不存在任何的手续费用。”

■全国首笔！数字人民币住房公积金贷款落地厦门。5月26日，厦门市民许先生数字人民币账户收到一笔44万元的售房资金，这是建设银行厦门市分行积极响应“数字人民币”国家战略，在厦门市住房公积金中心指导下，受托发放的数字人民币住房公积金贷款，实现了从市住房公积金中心数字人民币账户直接发放贷款至卖房人数字人民币收款账户的全新模式。据悉，这是住房公积金贷款采用数字人民币发放的全国首创。

■农业银行探索数字人民币在供应链领域的全流程应用。农业银行深圳分行与联易融数字科技集团有限公司在数字人民币功能开放输出方面不断加强合作。今年5月，农行“银企云联”平台与联易融供应链平台对接，实现数字人民币在供应链领域的全流程应用。

作为国内供应链行业的龙头企业，联易融平台为入驻的679家核心企业及上下游企业提供财务管理、支付结算、保理融资等金融服务。农行此次通过开放银行模式，将数字人民币对公钱包开立、兑换、转账、支付、代发薪等功能整体输出至联易融平台，679家核心企业可“一站式”便捷使用数字人民币办理供应链全流程金融业务。

依托数字人民币交易记录，优质的中小微企业更容易获得供应链融资，受益于全流程可追溯的交易记录，资金审批更为便利，融资额度也能相应提高。这就有效解决了中小微企业由于无法满足传统信贷准入标准而导致的融资难、融资贵等问题。供应链金融企业通过数字人民币强化智能风控能力，从根本上解决贷款方和借款方的互信难题，消除信息孤岛，并进一步突破对核心企业确权和担保的依赖。

■银联商务联合建设银行落地数字人民币车辆保险应用场景。6月10日，姜先生通过阳光保险的“阳光车·生活”APP，使用数字人民币支付的方式为自己的爱车完成了车辆保险费用缴纳，这代表着全国首张数字人民币车险保单正式诞生，也标志着数字人民币在车辆保险应用场景的成功落地。

作为中国人民银行数字货币研究所授权的受理服务机构与运营机构，银联商务与建设银行在数研所指导下，联合阳光保险共同探索数字人民币实名认证支付在汽车保险领域的落地应用，并迅速完成方案设计、技术对接、及生产验证等一系列工作，推动数字人民币在车险实名缴费场景成功落地。此次数字人民币在车险缴费场景的应用突破，也打造了数字人民币与保险行业融合发展的生动示范。

作为首批与数研所签署战略合作协议的受理服务机构，银联商务已累计为全国近13万家商户门店开通数字人民币受理服务，全面覆盖数字人民币试点地区，涵盖零售商超、交通出行、政务公缴、健康医疗、餐饮娱乐、景区、养老等各行各业，为推动数字经济与实体经济融合发展贡献力量。

■交通银行创新推出国内首个数字人民币智慧薪酬管理项目。2022年1月，交通银行苏州分行联合全国性人力资源服务集团—落地国内首个数字人民币智慧薪酬管理项目。据了解，该项目包含员工在线开立数字人民币钱包、数字人民币自助发薪、提现、查询社保及个税等多项实用功能。

相关负责人表示，现在员工在线开立交通银行数字人民币钱包即可进行薪资发放，大幅减少了过去收集员工资料开卡、分发卡片、激活等工作，企业管理成本降低，员工满意度提高。同时，数字人民币智能合约功能还可以帮助企业规范福利发放和用途管理。

人力资源行业普遍面临人员流动大、开卡繁琐、发薪流程长、费用支出大等痛点。该项目实现了数字人民币和企业数字化云平台直连，员工足不出户即可高效完成全部流程，有助于提升职工薪资管理水平、降低企业经营成本。

眼下，我国数字人民币的应用场景逐渐覆盖衣食住用行多个方面。横向对比全球其他国家的数字货币开发进度来看，可以说，中国正在引领这场数字货币的开发与应用竞赛。有分析认为，我国数字人民币的发展具有内生优势，中国的移动支付经济体系比较发达，移动支付产品基本实现了全覆盖；发达的移动支付还带来了较强的电子支付意识和用户使用习惯；中国有健全、完善的支付基础设施。展望未来，数字人民币应用场景拓展和业务模式创新仍存在无限可能。

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